财富行业开工的这几天里，我看到一些信号…

春节前，我对疫情在假期后会给财富行业带来影响做了简单的预判。

今天是开工的第二天， 局部出现的一些信号值得我们重视。

在隔着屏幕打一波鸡血后，理顾们开始线上展业。

这也是不得已而为之，过往依赖的营销手段，因为这波疫情已经全部瘫痪。

现在快递和送餐都进不了小区，更别提办理财投资沙龙了。估计产品才讲到一半，理财师、投资人、IC等一行就被送去“小汤山”了…

被动的转变，往往伴随着许多障碍。

一、观念和习惯上的障碍

大型头部财富机构，本身就自有线上系统。这两天已经可以看到恒天、诺亚、大唐等纷纷开始推线上的一些主题活动。所以说，硬件并不是他们的障碍。

这些工具平时也在用，可能权重没这么大。这次疫情袭来，被动增加使用频率，慢慢也就习惯了。

管理方面会形成压力，比如在活动量监测，客户邀约等KPI方面。还有就是在沟通和工作习惯上，这个身临其境就明白了。

二、 展业与成交上的障碍

权益类产品问题不太大，各大公、私募销售平台上都配有相应的设施和服务方案。

比较麻烦的是非标类产品。

一个是展业过程的问题，理顾微信上跟客户讲产品，能否讲得通？客户还得分开一个个讲，不像原本可以直接邀请到沙龙来，可以同时输出+重点跟进。现在都在线操作，紧凑性不如线下，客户之间互相加个微信，聊着聊着问题就多了。

另一个是成交问题。快递合同的障碍比之前更大，至少不会像平时那么准时。但是，兑付的节点不会延后。募集进来的钱减少，兑付的部分增加（本息在叠加），压力就这么出来了。

我预判第一季度非标募集量会显著下降。

这将对以下几类财富机构形成较大的压力：

第一个是非标业务中，自融占比很高的机构。

第二个是自有资金不足，兑付高度依赖募新还旧的机构。

第三个是先前已出现兑付问题、逾期违约，并且存在资金池自融业务的机构。

无论平时公司宣导得有多好，但别忘了：疫情可是一面照妖镜啊！

从当下疫情的发展走势，恢复户外活动大概率下是要进到三月份，这个节点跟我春节前的预判比较吻合。所以在2月份、3月份甚至4月份的兑付就很重要。

本息兑不上来，不仅客户存疑，理顾自己也会失去信心。虽然现在无法去报案，但却有足够的时间让客户在线抱团、商量对策。

这个过程中，负面情绪慢慢在积累。等到户外活动恢复，客户突然涌过来讨要说法，很可能演变成极端涉众事件。当下市场（投资人和理顾）信心本来就比较脆弱，情绪也不稳定，容易引发连锁反应。别忘了，处非工作室和你们一样，都延迟了开工！

三、在线工具上的障碍

我在这两天里，接到非常多的行业内伙伴的问询：探普云端直播间是否可以给他们用来展业？

提出这个诉求主要是因为：从去年下半年开始，我们就在不断地邀请各路实战大咖，给财富行业的伙伴们做直播。当时使用的是自主开发的云端直播间系统，并且这套系统一直在给券商、私行等金融机构使用。

时间久了，大家便慢慢熟悉了这个云端直播间。只不过，当时没人会想到会遭遇疫情这档子事儿。

这些捉急的伙伴大多来自于中小型的财富机构。

虽然市面上有些现成的直播工具和会议软件，但除了些普遍功能，并不能满足财富行业的应用特性。

而大型头部机构拥有自己的在线系统，这意味着：本轮疫情对中小型财富公司的负面影响更甚。

所以我觉得，这波疫情是头部机构更上一个台阶的机会。

至于是否能爬上去，就像我之前文章（武汉疫情在春节后会对财富行业带来怎样的影响？）里提到的：取决于线下产能向线上模式转化的程度。

截止当前，所有人都还处于探索中，尝试着各种形式和可能。

能够借助外部工具存活下来的中小型机构，在后续或许也会有“捡漏”的机会。

看来需要再次调整年度目标：2020年，先想法子活下去吧。

——The End——