欠下网贷和信用卡数额巨大，能不能申请做个人债务重组？

我们先了解一下什么叫债务重组?

债务重组又称债务重整，是指债权人在债务人发生财务困难情况下，债权人按照其与债务人达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。也就是说，只要修改了原定债务偿还条件的，即债务重组时确定的债务偿还条件不同于原协议的，均作为债务重组。

债务重组的方式有以下三种,适用于企业较多

以资产清偿债务

债务人转让其资产给债权人以清偿债务的债务重组方式。债务人通常用于偿债的资产主要有：现金、存货、金融资产、固定资产、无形资产等。以现金清偿债务，通常是指以低于债务的账面价值的现金清偿债务，如果以等量的现金偿还所欠债务，则不属于债务重组。

　债务转为资本

债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。但债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，则属于正常情况下的债务资本，不能作为债务重组处理。

修改其他债务条件

减少债务本金、降低利率、免去应付未付的利息等。

当事人欠下网贷和信用卡50多万，是否能申请个人债务重组，可与网贷机构及银行积极协商。

网贷债务重组

就目前情况和以往的实例看，阿里系网贷，百度系网贷，腾讯系网贷，京东系网贷这些年利率低于24%的均无法协商，而其它超利，高利率的网贷由于其本身利率已经超过国家合法规定，又有砍头息等操作。没逾期时基本是不会同意债务重组，而当你逾期之后，通过大数据知道你有多头借贷的情况，这时他们可能会以止损为目的同意协商减免利息或罚金。

信用卡债务重组

通常银行方面的客服是不会同意信用卡债务重组的,只有当事人信用卡逾期之后，大约3个月左右就会有催收或律师发过邮件或快递协商还款，一般会出给出三个方案。

一，还款所欠信用卡金额的50%，余下欠款最长可申请分期两年。

二，只需偿还信用卡本金，利息，违约金可申请减免。

三，偿还所有欠款金额，可以申请恢复开卡，此卡可正常消费使用。

如果当事人不还款，超过一段时间，有可能被列入黑名单，多次催款后有可能会被追究刑事责任，一般会发律师函起诉，然后等待开庭判决，如果你不去的话，也会有结果，你将登上法院的失信被执行人名单，成为一名老赖，无法乘坐高铁，小孩读书受到影响之类的一些限制。

能不能搞到一笔大的贷款，以债务合并贷款的方式还掉各种高利息网贷？

债务合并贷款(Debt Consolidation Loans)是为那些被众多债务纠缠而找不到解决办法的人准备的,它可以将债务人多项负债捆绑起来,组合为一笔新贷款统一偿还由此,债务人每月只需面对一个债权人,偿还一笔能够负担的还款额对于那些信用卡透支严重和有多项贷款等待偿还,甚至已经走到破产的边缘的人来说,债务合并贷款是一个很好的选择。

在国内并没有提供债务合并贷款的机构。而国内提供债务合并贷款的机构有一个重要的要求，就是申请人需要有值钱的抵押物，还款期限与抵押物价值密切相关,债务人能否提供充足的抵押品是取得贷款的关键如房产之类的。如果没有，就很难获得大额的贷款。

通常我们接触过的负债累累的客户中，基本上都已经没有办法申请到大额的贷款，大数据早就乱了，信用卡又10张8张的，还没有房产。即使是凭借保单之类申请到的消费贷款，月利率一般都要8.3%左右或者更高，一般分1-3年期，金额在20-30万左右。

然而最后发现，就是因为申请了这些高利息的只进不出的消费贷款才导致发生的财务危机，已经在坑里了，难道还要继续往下挖吗？

任何借款都有代价，都有你未知的条件。毕竟出借款项的人都不是慈善机构，放贷对于每个机构来说都是盈利的方式，基本上没有抵押的信用贷，也叫消费贷，利率都会比较高。

一个人出现债务问题很大的关键在于没有财务根基，没有建立财务的安全边际。财务根基是指没有一个稳定的现金流收入来源。财务安全边际是指没有人身保障之类的，一旦发生问题，连生存都会成问题，更谈不上还债，实现财务自由等想法了。

还债并不会改善你的财务，只有债务重组才可能改善财务。

先创建月现金流收入，然后以抵押贷款或产生的现金流去归还债务，这样的操作有几个好处：

1、将只进不出的还款，转为低利息的抵押贷款，还款利息低，还款期比较宽裕人性，而且当事人可以在还款中改善财务。

2、可以获得长期稳定的现金流收入。

3、可以获得资产的增值收益。

4、真正的将高利息的恶性债务优化为低利息的良性债务。

个人债务重组，其实就是用支出创造价值，在不停的还债和支出中变得富有。